天津生猪价格指数保险试点纪实

　　6月，对天津保险市场来说，具有不平凡的意义。

　　历经一年的调研、论证，天津生猪价格指数保险于6月中旬开始试点。

　　然而，从2014年在生猪市场上出现的猪粮比持续下滑的态势，在2015年5月之后戛然而止。到了6月份，猪粮比强势回升，已经突破6∶1的临界点。根据乐观预计，年内猪粮比都会高于6∶1。

　　在这样的背景下，依托猪粮比开展业务的生猪价格指数保险是否有市场?养猪户是否还愿意掏钱购买这种也许“用不上”的险种?经过一个半月试点，市场的反响如何?

　　近日，带着上述疑问，记者来到天津生猪价格指数保险试点地区之一的宝坻区一探究竟。

　　跌0.01个点每头猪赔2元

　　每周一下午，杨国芳都会守在电脑旁边，密切关注发改委发布的猪粮比数值。

　　今年48岁的杨国芳已有26年的养猪经验，自2008年开办了德润生猪养殖有限公司，目前存栏生猪约3300头，是天津市宝坻区规模最大的个体生猪养殖户之一，也是最早投保生猪价格指数保险的养猪户。

　　天津保监局产险处副处长刘博介绍，天津的生猪价格指数保险依据国家发改委制定的猪粮比设计，当猪粮比低于6∶1时，视为保险事故发生，保险人按照合同约定进行赔偿。一般认为猪粮比6∶1是养殖户盈亏的临界值。每头生猪保险金额为1200元，保险期限是一年。

　　“我们的产品设计非常直接，而且透明公开。每个月会跟农户一起对一下发改委发布的数据。”人保财险天津分公司农险部负责人岳海说，只要猪粮比低于6∶1，每降低0.01个点，一头猪就有2元钱赔款。从报案到理赔，几天内就能完成所有流程，节省大量人力物力。

　　“这个保险是所有生猪保险里最简单的，该赔多少我自己就能算。”杨国芳说，“我每月有多少猪，到兽医站开个证明，一乘就出来了。”他选择的是按月赔偿，保险费率为5.5%。在天津生猪价格指数保险的赔偿周期中，除了按月赔付，还有一种是按季度赔偿，保险费率为3%。无论按月还是按季，都以赔偿周期内猪粮比的平均值作为参照。

　　“我们在确定模式的时候，考虑到产品的生命力，没有设计按半年赔偿和按一年赔偿的模式。因为如果周期太长，平均下来猪粮比很可能高于6∶1，养殖户得到实际补偿的可能性就很小。按月最能反映出养殖业价格波动。”宝坻区畜牧水产发展服务中心刘文忠说。目前，天津地区投保生猪价格指数保险的5家试点均选择按月赔偿的模式。

　　6月19日，杨国芳为养殖公司的4575头生猪买了生猪价格指数保险，这个数字是保险公司预估的一年后出栏生猪数，总共交纳保费30万元，个人支付6万元，剩余的24万元由天津市财政补贴，补贴比例为80%。

　　截至7月21日，人保财险天津市分公司生猪价格指数保险已承保33280头，承担保险保障金额3993.6万元，保费收入为199.98万元。

　　猪价不跌也投保

　　猪价波荡，让很多养猪户“谈猪色变”。

　　2014年，生猪价格遭遇近几年少有的价格跳水，全年有10个月猪粮比低于6∶1，比价一度跌至4.6∶1，滑落到5年来最低谷。这也就意味着生猪存栏越多，农户亏损越严重。

　　以杨国芳来说，在2014年，因为价格因素，最困难的时候一头猪要赔160元，每个月要亏损7万余元，整个2014年度大约亏损了七八十万元。杨国芳的遭遇只是天津众多养殖户的缩影。在2014年到2015年上半年，诸多中小养猪户都因为价格因素倒闭。

　　在生猪价格指数保险问世前，养殖户抵御价格波动的办法只有一个：生猪价格低就减少一些存栏。“但是如果存栏调整不好，真正价格高的时候，没有猪，该赚钱没赚到，养猪户就会一直赔下去。”人保财险天津市分公司农险部经理岳海说。

　　2014年生猪价格的波荡让很多养猪户看到了风险，为生猪价格指数保险试点的推行奠定了风险需求的基础。在2015年上半年得知了尚在筹备中的生猪价格指数保险后，杨国芳就十分看好这个险种，试点一开始，杨国芳就毅然投保。这代表了很多有风险意识的养猪户的态度。

　　杨国芳根据自己多年养猪经验判断，下半年猪粮比将继续高企。这也就意味着，整个下半年，或将不会产生生猪价格指数保险赔付。

　　对此，杨国芳却乐观地说，“这个不冲突，猪价高了我们利润也高啊，上了保险这心里就踏实了。万一猪价跌的时候，我还有保险。现在行情比较好，交点保费也无所谓。”

　　岳海分析认为，经过测算，一年内猪粮比如果有两个月触碰5∶1的线，养殖户投入的保费就回本了。

　　所有环节都有保障

　　除了今年新增的生猪价格指数保险，杨国芳也购买了生猪养殖保险和能繁母猪养殖保险。按生猪养殖保险每头保费42元、能繁母猪养殖保险每头60元计算，扣除各级财政补贴的80%，杨国芳每年只需支付保费约32万元。杨国芳估算了一下，即便3种保险加在一起，平均下来，他只需要每年给每头猪交20元的保费。

　　“从养殖生产到市场销售，所有环节，风险都有保障。”刘博表示，生猪保险尤其是生猪价格指数保险，对于稳定市场上生猪数量也起到调控的作用，避免养殖户受价格涨跌的影响，大量增加或减少生猪头数。

　　“我们希望农户不单单投保生猪价格指数保险，生猪养殖保险和能繁母猪养殖保险也要一并投保。一方面是为了将养殖户的风险降到最低;另一方面3个一起保才能准确预测存栏数和年出栏数。”岳海说。

　　在所有和生猪有关的保险中，杨国芳觉得还是价格指数保险最受益。杨国芳的总结也很明确：“这东西像车险一样，谁也不愿意走这个保险，不想有损失。我也希望永远不赔钱。但是你难免不了，一旦亏损就坏了，那你为啥不上保险呢?”